Auch bei Kinderspielzeug hält immer mehr die Technik Einzug. Bei manchen Produkten schlägt sich das dann auch im Preis nieder. Besonders wenn mehrere Kinder zeitgleich beschenkt werden wollen – Weihnachten ist hier das perfekte Beispiel – muss das Budget geschickt verwaltet werden. Der Kauf von Spielsachen auf Raten kann dabei ein gutes Mittel sein, um den finanziellen Spielraum zu erweitern. Besonders online kann eine Spielzeug-Finanzierung schnell und unkompliziert beantragt werden. Legen Sie einfach die gewünschten Produkte in den Warenkorb und wählen Sie beim Checkout die Ratenzahlung als Zahlungsmethode aus. Im Anschluss machen Sie die notwendigen Angaben und bestätigen Sie diese. Sie werden dann innerhalb von wenigen Sekunden eine vorläufige Entscheidung der Bank erhalten. Die endgültige Entscheidung fällt, wenn Sie die Vertragsunterlagen ausgedruckt, unterschrieben und an die Bank geschickt haben. Wenn die Bank positiv über Ihren Antrag entscheidet, gibt sie direkt die Freigabe an den Händler und Sie werden das bestellte Spielzeug innerhalb weniger Tage in den Händen halten.
Spielzeug auf Raten: Das sind die Bedingungen
Die gute Nachricht zuerst: Grundsätzlich kann jeder Kunde online Spielsachen per Ratenzahlung kaufen. Auch als Neukunde bei der Erstbestellung steht der Beantragung einer Ratenzahlung nichts im Weg. Die Entscheidung über den Antrag fällt nämlich nicht der Händler selber, sondern seine Partnerbank. Zwar ist auch für diese die Bonität des Kunden, also seine persönliche Zahlungsfähigkeit, der ausschlaggebende Punkt bei der Entscheidung über den Antrag, aber die Bank ist bei der Beurteilung der Bonität nicht auf die Angaben des Händlers angewiesen. Stattdessen führt sie eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch. Die Schufa sammelt Daten über Sie, etwa über Ihr Zahlungsverhalten, Ihre Kredithistorie, die Anzahl Ihrer Girokonten und Kreditkarten, Ihre Mobilfunkverträge und Ihr Alter, um aus diesen ein Scoring zu errechnen. Anhand dieses Scorings kann die Bank Rückschlüsse auf Ihre Bonität ziehen und so beurteilen, wie groß in Ihrem Fall das Risiko ist, dass der Kredit ausfällt. Wenn die Bonitätsprüfung zu einem positiven Ergebnis kommt, steht Ihrer Spielsachen-Finanzierung im Grunde nichts mehr im Wege. Sie müssen lediglich noch einige formelle Voraussetzungen erfüllen:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Ihr Wohnsitz muss in Deutschland liegen.
- Sie müssen ein Bankkonto bei einer in Deutschland führen.
In einigen Fällen kann es passieren, dass die Bank einen Nachweis über Ihr Einkommen verlangt. Dieser ist besonders für Festangestellte einfach erbracht: Es reicht eine Kopie der letzten Gehaltsabrechnungen. Selbstständige und Freiberufler haben es etwas schwerer: Sie müssen auf ihren letzten Einkommensbescheid zurückgreifen.
Auch Azubis und Studenten können Spielzeug in Raten zahlen. Angehörige dieser Gruppe müssen jedoch damit rechnen, dass Ihnen aufgrund ihres geringen Einkommen enge Grenzen gesetzt werden, was die Kreditlinie angeht.
So finden Sie die besten Konditionen für Ihren Spielzeug-Ratenkauf
Natürlich ist es in Ihrem Interesse, bei Ihrer Spielsachen-Finanzierung möglichst gute Konditionen zu bekommen. Im Idealfall finden Sie einen Händler, der eine Ratenzahlung ohne Zinsen anbietet, eine sogenannte 0-Prozent-Finanzierung. Dabei fallen keine Mehrkosten für den Kredit an, Sie zahlen letztlich nur den Kaufpreis. Solche Angebote sind jedoch nicht immer leicht zu finden.
Wenn Sie auf einen Spielzeug-Ratenkauf mit Zinsen zurückgreifen müssen, gibt es zwei wesentliche Faktoren, die ausschlaggebend dafür sind, wie teuer der Kredit letztlich für Sie wird: Die Laufzeit und der Zinssatz. Beide sollten so gering wie möglich sein. Beim Zinssatz ist dies selbsterklärend, aber auch auf die Laufzeit sollten Sie ein Auge haben. Denn je länger der Ratenkauf läuft, desto mehr Zinsen fallen an. Dieser Effekt wird oft unterschätzt, wirkt sich aber ebenso auf die Kosten für den Kredit aus wie der Zinssatz. Im Idealfall finden Sie also eine Spielsachen-Finanzierung mit möglichst geringer Zinsrate und kurzer Laufzeit. Achten Sie aber darauf, dass die Laufzeit nicht so kurz ist, dass die monatlichen Raten Ihren finanziellen Spielraum übersteigen. Wenn Sie die Höhe der Raten senken wollen, bietet sich unter Umständen eine Anzahlung an. Die meisten Händler bieten den Ratenkauf ohne Anzahlung an. Scheuen Sie sich in diesem Fall nicht, den Kundendienst des Händlers persönlich zu kontaktieren. Nicht selten ist eine individuelle Absprache möglich.
Spielsachen auf Raten ohne Schufa
Wenn Ihr Antrag auf Spielzeug-Ratenkauf abgelehnt wird, liegt das in den meisten Fällen an Ihrer Bonität. Wenn der Bank das Risiko eines Kreditausfalls zu groß, was eine Ablehnung nach sich zieht. Die verschiedenen Banken stellen unterschiedliche Ansprüche an Ihre Bonität, und der Entscheidungsprozess ist wenig transparent gestaltet. Sicher ist, dass negative Schufaeinträge so gut wie immer zu einer Ablehnung führen.
Als Alternative preisen einige Händler den Spielzeug-Ratenkauf ohne Bonitätsprüfung an. Vor solchen Angeboten muss jedoch ausdrücklich gewarnt werden. Für Banken ist eine Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe gesetzlich verpflichtend, weshalb derartige Angebote immer direkt vom Händler kommen. Derartige Ratenzahlungen sind überdurchschnittlich teuer und kommen nicht selten mit versteckten Kosten. Außerdem sind solche Angebote oft unseriös. Denken Sie daran, dass die Bonitätsprüfung nicht nur den Kredtigeber vor Kreditausfällen schützen soll, sondern auch Sie vor Überschuldung.
Wenn Ihr Antrag auf Spielsachen-Finanzierung von einer Bank abgelehnt wird, sollten Sie nicht gleich den Kopf in den Sand stecken. Da die Banken unterschiedliche Ansprüche an Ihre Bonität haben, schadet es nicht, Ihren Antrag noch über ein oder zwei andere Händler zu stellen, sofern diese mit anderen Banken zusammenarbeiten. Unter Umständen kann dies zum Erfolg führen.
Falls auch dies nur zu Ablehnungen führt, sollten Sie dies akzeptieren. Auch wenn Sie Ihren Kindern natürlich gerne sofort eine Freude machen wollen: Sparen Sie auf den Kaufpreis und kaufen Sie das Spielzeug auf Rechnung. So vermeiden Sie es, auf ein unseriöses Ratenkauf-Angebot reinzufallen.
